编辑:Forbes Advisor可以在此页面上获得伙伴链接的销售委员会,但这并不会影响我们的编辑意见或评估。

寻找最佳人寿保险公司可以意味着导航令人眼花缭乱的产品特征和定价变量范围。

人寿保险购买往往是长期承诺,旨在为道路上数十年提供合适的人。特别是现金价值人寿保险可能需要大量资金投入和远程策略。

出于这个原因,我们根据其现金价值产品评定了人寿保险公司,使用了VeralytiC提供的数据,这是一名主要发行商的定价和绩效研究以及现金价值寿险产品的竞争力评级。

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最好的人寿保险公司


太平洋生活

太平洋生活

太平洋生活

5.0
我们的评级考虑了公司现金价值人寿保险政策的历史表现。所有评级都仅由我们的编辑团队确定。
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太平洋生活

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非常好

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为什么我们挑选它

太平洋大多数(84%)的太平洋生活产品具有高度成本竞争力。太平洋生活被命名为第1名福布斯顾问2020年人寿保险公司.

我们在看什么

太平洋生活目前是诉讼的主题,了解其一些新索引普遍寿命保险政策的政策说明的可靠性。索引普遍寿险保险与市场表现联系在一起,尤其是消费者难以理解。我们继续监控情况,但如果您购买索引普遍寿险,产品的复杂性是需要考虑的。

凡好
  • 比其他保险公司更低,内部政策成本越来越稳定
  • 促销现金价值收益的投资卓越
cons
  • 其一些较新的指数普遍寿险产品的内部成本明显高于其他产品

林肯金融

林肯金融

林肯金融

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林肯金融

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非常好

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定价稳定性

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为什么我们挑选它

林肯财政的强劲成本竞争力,其83%的产品有助于将其推向顶峰,以及其定价稳定和财务实力。

凡好
  • 低内政府成本意味着较低的保费和随着时间的推移提高现金价值
  • 稳定的定价意味着在未来的更多溢价的额外需求不太可能,并获得政策illustratration中显示的现金值更有可能
cons
  • 只有大约一半的现金价值产品具有卓越的历史表现
  • 其一些较新的指数普遍寿命保险产品具有显着提高的内部成本和造成比其他产品的风险更大

保护的

保护的

保护的

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优秀的

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为什么我们挑选它

一个值得注列的96%的保护性的现金价值产品的较低成本较低。

凡好
  • 保护性的低内部政策成本意味着较低的保费和随着时间的推移更高的现金价值增长
  • 良好的投资表现潜在的现金价值
cons
  • 一般不那么少获得现金价值而不是其他保险公司
  • 公司的财务实力评级并不一直与其他保险公司一样高

谨

5.0
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非常好

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定价稳定性

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为什么我们挑选它

83%的审慎的现金价值产品为保单持有人提供了更好的成本。

凡好
  • 该公司的政策说明与实际历史表现一致,近95%的时间
  • 良好的申请能力和竞争成本的良好结合
cons
  • 谨慎拒绝为其整个人寿保险产品披露业绩期望
  • 大多数产品的现金价值底层的平均性能

Transamerica.

Transamerica.

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成本竞争力

好的

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定价稳定性

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为什么我们挑选它

通过卓越的定价稳定和财务实力,转敏的分数被提升。

凡好
  • 高度金融强度评级和稳定定价的优秀赛道记录
  • 良好地获得现金价值
cons
  • 公司的历史表现凭借现金价值的资产绩效远低于同行
  • 该公司已被起诉在某些政策内部收取的成本显着增加

奥马哈的共同

奥马哈的共同

奥马哈的共同

5.0
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奥马哈的共同

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成本竞争力

优秀的

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历史表现

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为什么我们挑选它

奥马哈的共同成本,财务实力和历史表现是值得注意的。

凡好
  • 投资资产的历史表现依赖于现金价值观始终如一
  • 低内政府成本意味着较低的保费和随着时间的推移提高现金价值
cons
  • 通过策略贷款或提款获得现金价值可能比其他保险公司更多
  • 由于对未知再保险公司依赖的大面对金额政策,可能溢价的可能性更多的风险增加

AIG.

AIG.

AIG.

4.5
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AIG.

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好的

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获得现金价值

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为什么我们挑选它

美国将军(AIG的一部分)提供低内部政策成本,良好的定价稳定性和卓越的历史表现。

凡好
  • 投资资产的历史表现依赖于现金价值观始终如一
  • 该公司的政策说明一直符合实际历史表现约90%的时间
cons
  • 公司的财务实力纪录较差,但自2008年的局部局部以来已恢复

AXA公平

AXA公平

AXA公平

4.5
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AXA公平

4.5
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成本竞争力

公平的

其他最高强度

历史表现

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为什么我们挑选它

为什么我们选择它:AXA公平拥有我们调查的公司之间的最佳定价稳定性,结合竞争性的内部政策成本。

凡好
  • 良好地获得现金价值
cons
  • 公司的财务实力评级并不一直与其他保险公司一样高

宾夕法尼亚共同

宾夕法尼亚共同

宾夕法尼亚共同

4.5
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宾夕法尼亚共同

4.5
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成本竞争力

公平的

其他最高强度

历史表现

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为什么我们挑选它

为什么我们挑选它:宾夕法尼亚州互惠生实力和其人寿保险政策的投资的历史表现。

凡好
  • 最适合财务实力
  • 投资资产的历史表现依赖于现金价值观始终如一
cons
  • 有更多的政策可能很容易增加内部成本,特别是对于大面对数量政策

主要的

主要的

主要的

4.5
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成本竞争力

依靠

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为什么我们挑选它

校长是重视财务实力和可靠的政策插图的人寿保险买家的最佳选择

凡好
  • 该公司的政策说明与实际历史表现一致,近96%的时间
  • 该公司拥有卓越的财务实力
cons
  • 成本竞争力比我们调查的其他公司的竞争力更大,而公司投资的历史表现则特别低于竞争对手

最佳人寿保险公司评分

公司福布斯顾问评级
公司福布斯顾问评级
太平洋生活
林肯金融
保护的
Transamerica.
奥马哈的共同
AIG.
AXA公平
宾夕法尼亚共同
主要的
辛辛那提生命
西北共同共同努力
国营农场
约翰汉考克
明尼苏达州的生活
俄亥俄州国家
米德兰
全国
riersource.
监护人
马萨诸塞州同行
国民生育
纽约生命
Allianz.
ameritas.

购买现金价值人寿保险的提示

现金价值政策对人寿保险需求没有时间限制的买家有益。例如,现金价值政策可用于遗产规划目的,为一项基金提供资金,该信任将支持一个终身依赖,如特殊需要的孩子,积累投资目的的现金价值,或仅为继承人提供遗产。

现金价值的永久性寿险政策包括整个人寿保险普遍生活保险.

现金价值人寿保险政策的买家有许多考虑因素起初可能不会显而易见。虽然许多人寿保险购物者专注于引用的年度保费,但内部政策成本和公司的投资绩效等因素可以极大地影响未来政策的经济利益。

以下是根据我们用于识别最佳人寿保险公司的因素来购买现金价值政策的一些提示。

坚持认为成本披露包括在普遍寿险的任何建议中。人寿保险报价反映了您将收取的费用,但不会告诉您关于政策的内部成本,例如费用和费用以及政策中的保险费用。

一定要坚持任何普遍的人寿保险图示包括详细的费用页面或政策会计页面。它’重要的是要查看一年一度的政策费,而不是仅比较保费。

高级报价的产品,但更高的成本在未来将需要更高的高级付款风险,或者现金价值的实际增长将低。

看看财务力量评级。强大的财务实力评级不仅仅是安心,公司不会从现在开始营业十年。由于挑战性的金融时报,有更大的财务实力的保险公司可能不太可能提高内部政策成本和保费。

评分是诸如S的代理商提供&P和上午最好的,通常在保险公司的网站上找到。

不要假设保险公司为每个人提供有竞争力的定价。保险公司想要您的业务,但它们都从自己的剧本运营。保费和内部成本可能会疯狂地变化,并且为一个客户提供有竞争力成本的公司可能对别人有好处。

当您考虑一下,每人寿保险产品都可以拥有超过10,000个不同的价格:

  • 每个产品在每个年龄都有不同的定价
  • 男性与女性得到不同的定价
  • 定价差异多达五种不同的健康课程
  • 吸烟状态可能有两三个价格变化(吸烟/非吸烟/从未吸烟)
  • 根据您购买的覆盖率,可能有四到六个速率频段
  • 如果您想要更快地累积现金值的产品,费率可能会有所不同

请注意,您的人寿保险报价可能无法反映您在多年内最终支付的内容,以保持政策。

“一些州的现行法规和一些产品许可证保险公司在收取高成本的同时”引用“低级保费 - 不披露您可能需要稍后支付额外的保费,以避免失效,”警告Barry Flagg,Veralytic的创始人。

这意味着坚持要求提案包括逐年披露政策费用(普遍寿命保险)或股息利息贷记率(全身人寿保险)。

比较人寿保险公司

比较8个领先的保险公司的政策


方法

使用提供给Forbes Advisor的数据术语,WE评为25家公司大型人寿保险公司,销售现金价值人寿保险。 Aralytic维护了数以千计的人寿保险产品数据库,并测量每个产品对行业基准的竞争力,以获得每个政策。

销售全部或主要的公司学期人寿保险产品不包括在内,也不包括一些是直接作家的公司,这意味着他们将政策直接销售给消费者,或者只通过自己的独家代理商出售。

因为成本通常是人寿保险买家的头脑,所以我们在得分的得分中取得重量。根据以下评估每家公司:

  1. 成本竞争力(40%的分数)保费和内部政策收费,包括保险费用,固定行政费用和基于现金价值的包裹费用。
  2. 定价稳定性(15%的分数)根据保险公司的定价经验,看着公司的定价(保险费,政策费用的成本和现金价值的盈利率)似乎是充分合理的。
  3. 获得现金价值(占分数的15%)评估现金价值的流动性和对获取政策账户的限制。一般来说,流动性越高,特别是在早期政策年龄越大,但一些保险公司收取更多的流动性,所以考虑如果有一个权衡。
  4. 历史表现(15%的分数)衡量公司投资的历史表现是否优于同类产品。
  5. 财务实力(15%的分数)纳入了来自四个主要评级机构的保险公司的财务实力评级。

经常问的问题

买什么是最好的人寿保险?

人寿保险产品的不同特征似乎很令人困惑。但是,如果您只寻找实验保险保护,只有一个特定的年数,学期人寿保险可能是最合适的。学期人寿保险通常由希望人寿保险仅涵盖其工作年或抵押贷款的年份的人购买。

 

对于长期和终身需求,常任人寿保险产品,如整个人寿保险和普遍生活提供人寿保险和现金价值。

人寿保险没有涵盖哪些死亡?

人寿保险一般涵盖各种类型的死亡,无论是来自疾病,伤害还是晚年。覆盖甚至杀菌和药物过量的杀菌和死亡。自杀通常不会在政策购买后的前两年内覆盖,但在该时间段之后被涵盖。

 

意外死亡和肢解保险只有终身死亡的人寿保险支付,例如汽车崩溃或偶然的秋季。

我可以在别人上购买人寿保险吗?

只要你在该人中有“可保利益”,您可以在别人身上购买人寿保险,例如配偶或父母。这意味着如果过去,你会在经济上遭受财务。

 

如果你是别人身份人寿保险的保单,你可以让自己人寿保险受益人并收到支付。

 

但是你不能在秘密的别人上购买人寿保险 - 他们需要签署申请。


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我是Forbes Advisor的保险分析师。我一直在写一篇关于消费者的保险20多年。保险与我们生活的许多部分相交,但难以解散,错误的选择可以弥补金融混乱。我在这里帮助你理解它。我特别感兴趣数据如何影响所有保险类型所支付的价格。

第一次出版:5月27日,2021年,下午4:20