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3.0
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2021年6月最佳私人学生贷款

编辑

更新时间:2021年6月1日下午5:46

编辑:Forbes Advisor可以在此页面上获得伙伴链接的销售委员会,但这并不会影响我们的编辑意见或评估。

私人学生贷款最适合支付大学成本,在借用您在两者中获得最佳资格补贴和取消补贴联邦学生贷款。

私人学生贷款来自银行,信用合作社和在线贷款人,并与本科生的联邦学生贷款不同,他们需要信用检查。这意味着大多数本科生都需要一个共同签名者才能获得资格。私人学生贷款也比联邦贷款更昂贵 - 特别是现在,联邦贷款率在历史的低点 - 通常不会提供他们联邦同行的灵活还款选择。

这就是为什么我们的私营学生贷款列表中没有五星级贷款人:在绝大多数案例中,最好的大学融资选择是联邦学生贷款。

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比较2021年的个性化学生贷款利率

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最佳私人学生贷款选择


上升

上升
4.5
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可变的4月

2.13% - 10.35%*

修正了4月

3.58% - 11.95%*

上升
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通过Ascent的安全网站

可变的4月

2.13% - 10.35%*

修正了4月

3.58% - 11.95%*

为什么我们挑选它

上升提供共同签署和非共同签名的学生贷款,这给借款人提供了没有共同签名者更多的大学资金选择。我们根据其共同签署的基于信贷的学生贷款为本公司进行了进入本公司。

上升脱颖而出,享有其付款范围和推迟选项,私人贷款人罕见。借款人可以选择毕业的还款计划,该计划提供较低的每月付款以开始随着时间的推移而增加。这对刚开始的毕业生来说很有用,这可能会在他们的职业生涯中搬到努力时赚更多的钱。

借款人还可以暂停付款,如果他们一次经历一到三个月的临时经济困难,最长可达24个月。 (借此宽容意味着您将在更长的时间内偿还贷款。)在忍耐期间继续累积,这对于绝大多数私人学生贷款是真实的。

上升还提供贷款原始本金余额的1%毕业奖励。检查使适应您必须满足资格。

上升是福布斯顾问最佳私人学生贷款的胜利者的2020年奖励。学到更多这里.

额外的细节

贷款条款:5,7,10,12或15年

可用贷款金额:每学年2,001美元,最多可达200​​,000美元(20万美元)

合格:没有信用历史的学生借款人可以与信誉信誉的共同签名者有资格。共同签名者必须为当前和上一年显示至少24,000美元的收入。如果学生的得分低于700,共同签名者必须具有660的最低信用评分,如果学生的得分为700或更高,则最低信用评分为620。*

忍耐选择:在经历财务困难时,借款人可以在贷款期限内暂停最多三个月的金额最多三个月。只有四轮宽容(最多12个月的价值)可以连续。

共同签名者发布政策:如果主要借款人达到某些信用评分要求,则连续24个月后提供24个月。

*有关Ascent条款和条件,请访问:www.ascentstudentloans.com/ts&CS。税率截至12/01/2020有效,反映了0.25%(基于信贷贷款)或2.00%的自动付款折扣(对于本科未来的基于收入的贷款)。有关Ascent at率和还款示例,请访问:AscentStudentLoans.com/rates。 1%现金返还毕业奖励受条款和条件。社会贷款贷款学生借款人必须有最低信用评分。所需的最低分数可能会发生变化,可能取决于您的宇宙家的信用评分。

凡好& Cons
  • 可提供共同签名和独立贷款
  • 国际学生可以与拥有美国公民身份或永久居留权的共同签名者有资格
  • 没有接受的利率估计硬信用检查
  • 收取迟到的费用
  • 最高APR高于10%

罗德岛学生贷款权威

罗德岛学生贷款权威
4.0
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可变的4月

N / A.

修正了4月

3.99%至5.08%

罗德岛学生贷款权威
比较可用的价格
将参与贷方的比较通过可信的方法进行比较

可变的4月

N / A.

修正了4月

3.99%至5.08%

为什么我们挑选它

罗德岛学生贷款权威,称为Risla,是在罗德岛的非营利组织,为全国各地的学生提供。它为本科生提供两种不同的贷款类型,每个学生都有自己的固定利率。一笔贷款需要立即还款,人们可以让您在离开学校六个月后推迟付款。每个贷款类型符合每个贷款类型的人都获得了相同的速度,这使得与您所拥有的其他人进行比较risla贷款很容易。

对于毕业后努力承担贷款的借款人,Risla是唯一一个提供基于收入的还款计划的私人贷方之一,这限制了25年期间收入的15%。

Risla是Forbes Advisor的最佳私人学生贷款的胜利者,为2020年奖项。学到更多这里.

额外的细节

贷款条款:10或15年

可用贷款金额:每年1,500美元至45,000美元(每借款人150,000美元)

合格:申请人必须显示每年40,000美元的最低收入和最低信用评分为680.大多数本科生将需要共同签名者资格。

忍耐选择:忍耐可供长达12个月。

共同签名者发布政策:24个月付款后提供。借款人使用基于收入的还款的时期不合格。

凡好& Cons
  • 低利率
  • 可提供收入的偿还计划
  • 毕业后48个月的护士支付0%的利息
  • 没有国际学生的选择

sofi.

sofi.
4.0
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可变的4月

1.22%至11.66%

修正了4月

4.23%至11.26%

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可变的4月

1.22%至11.66%

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4.23%至11.26%

为什么我们挑选它

sofi也许是最着名的学生贷款再融资贷款人,但它还向本科生,研究生,法律和商业学生和父母提供贷款。其本科学生贷款产品主要提供行业标准的功能,以及一些特权:如果您的共同签名者已通过其职业团队使用其他SOFI产品和职位搜索帮助,则无需延迟费用,利率折扣为0.125%。

额外的细节

贷款条款:5,10和15年

可用贷款金额:总出勤费用5,000美元

合格:不透露信用评分或收入要求

忍耐选择:SOFI提供特定的失业保护计划,允许借款人以三个月的增量暂停付款,最多12个月,如果下班。单独的宽容计划也可用于借用其他类型经济困难的借款人,例如医疗费用。无论他们使用哪个计划,借款人都可以忍受最多12个月。

共同签名者发布政策:24付款后提供

凡好& Cons
  • 访问SOFI成员福利,包括职业教练
  • 没有迟到的费用
  • 在不经历硬信用检查的情况下提供的利率估计
  • 最高可达10%以上

是。钱

是。钱
4.0
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可变的4月

N / A.

修正了4月

7.53%至8.85%

是。钱
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可变的4月

N / A.

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7.53%至8.85%

为什么我们挑选它

类似于资金U,借款人有资格获得上午的资格根据他们的教育背景和GPA的金钱贷款,而不是他们的信用。该公司不允许共同签名者。是。金钱也脱颖而出,它为需要它的借款人提供了最多36个月的基于收入的还款计划。该计划的最低每月付款额为50美元。

是。货币收取4.5%的发货费,除非州法律另有规定,否则未付贷款的起源费用较早延迟违约:14天。

额外的细节

贷款期限:10年

可用贷款金额:每次出勤费用2,001美元,最高可达50,000美元

合格:贷款是基于优点,因此它没有信用或收入要求。学生必须参加几个符合条件的学校,主要位于中西部。但是上午债务鼓励潜在借款人申请,即使他们的学校还没有上市。

忍耐选择:可用长达12个月的忍耐。借款人可以将基于收入的付款长达36个月。

共同签名者发布政策:无需共同签名者

凡好& Cons
  • 没有迟到的费用
  • 可提供收入的偿还
  • 4.5%的起源费
  • 在未付贷款中发生违约前的时间短

大学大道

大学大道
3.5
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可变的4月

1.04%至11.98%*

修正了4月

3.34%至12.99%

大学大道
比较可用的价格
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可变的4月

1.04%至11.98%*

修正了4月

3.34%至12.99%

为什么我们挑选它

大学AVE提供了一个独特的全面的私人贷款产品,具有独特的功能。借款人可以选择八年期,这是典型的五,10岁和15年的贷款人提供的。借款人还可以在与学校分开后允许的初始付款六个月内获得延长的六个月宽限期。

额外的细节

贷款条款:5,8,10和15年

可用贷款金额:1,000美元到达总出勤费用

合格:申请人必须在600年代中期拥有最低信用评分。

忍耐选择:最多12个月的宽容,三到六个月的增量

共同签名者发布政策:24付款后提供

*借款人与共同签名者选择可获得最短的偿还术语,在学校获得全部每月付款,以获得最低利率。

凡好& Cons
  • 在不经历硬信用检查的情况下提供的利率估计
  • 国际学生可以与拥有美国公民身份或永久居留权的共同签名者有资格
  • 未付贷款前的长时间(210天)违约
  • 最高可达10%以上

资助美国

资助美国
3.5
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可变的4月

N / A.

修正了4月

7.99%至14.49%

资助美国
比较可用的价格
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可变的4月

N / A.

修正了4月

7.99%至14.49%

为什么我们挑选它

虽然资助U的利率高于其他私人贷款人,但该公司是独一无二的,因为它不会根据信用历史赚取贷款,并且不需要学生借款人使用共同签名者。借款人有资格获得基于学术和工作背景,当前课程,毕业前景和可能未来收益的贷款。

此外,在资助U的贷款限额相对较低时,私人贷款应谨慎使用,因此理想情况下,借款人不需要他们为资金提供更大的差距。

额外的细节

贷款期限:10年

可用贷款金额:每年3,000美元至10,000美元(每名学生总数为50,000美元)

合格:学生必须满足GPA要求,并参加符合某些六年毕业率门槛的大学,具体取决于学生在学校的学年。为了有资格获得,一年的学生必须拥有3.5的最低学校GPA,第二年的学生必须有最低的大学GPA 3.0,小辈必须有2.75岁的最低GPA,老年人必须有最低GPA的2.5。

注意,只有这些国家的借款人可以申请:亚利桑那州,阿肯色州,科罗拉多州,康涅狄格州,佛罗里达州,格鲁吉亚,夏威夷,伊利诺伊州,印第安纳州,堪萨斯州,马里兰州,马萨诸塞州,密歇根州,密苏里州,内布拉斯加州,新泽西州,新墨西哥,纽约,纽约,纽约,纽约,纽约,纽约,纽约,纽约,纽约,纽约,纽约,纽约,北方卡罗来纳州,俄亥俄州,俄勒冈州,宾夕法尼亚州,南卡罗来纳州,田纳西州,德克萨斯州,佛蒙特州,弗吉尼亚州,西弗吉尼亚州和威斯康星州。

忍耐选择:最多24个月的忍耐允许以90天的增量。借款人必须每月支付30美元,而宽容,这比其他贷款人提供的免税宽容不那么慷慨。但此政策有助于借款人避免发生大量兴趣。

共同签名者发布政策:无需共同签名者

凡好& Cons
  • 没有迟到的费用
  • 在不经历硬信用检查的情况下提供的利率估计
  • 不需要共同签名者
  • 只有一个,10年贷款术语
  • 没有国际学生的选择

发现

发现
3.5
我们的评级考虑了艰辛选项,申请流程,利率和费用。所有评级都仅由我们的编辑团队确定。

可变的4月

1.24%至11.99%

修正了4月

4.24%至12.99%

发现
比较可用的价格
将参与贷方的比较通过可信的方法进行比较

可变的4月

1.24%至11.99%

修正了4月

4.24%至12.99%

为什么我们挑选它

在私人学生贷款中发现收费没有延迟费用,如果借款人选择在学校担任贷款的利息,则提供利率折扣。它还提供了几种独特的延迟,宽容和困难的付款方式。

但是,不提供共签名者版本,只有一个贷款期限:15年。知道你可以在没有惩罚的情况下预付贷款,如果你有这样的手段,请在不到15年的时间内偿还学生贷款,可以挽救您的兴趣大量金额。

额外的细节

贷款期限:15年

可用贷款金额:1,000美元达到总出勤费用

合格:发现没有透露其最低信用评分或收入要求,但2019年该公司报告称,94%的私人贷款借款人的FICO得分为660或更高。

忍耐选择:借款人最多可以花费12个月的宽容,这是整个行业的标准。但发现还提供了几种额外的艰难选择,包括在偿还周期提前为借款人支付的三个月暂停,六个月减少的付款方式。

共同签名者发布政策:没有任何。

凡好& Cons
  • 3.0 GPA或更高版本的借款人可以获得贷款金额的1%作为现金奖励
  • 国际学生可以与拥有美国公民身份或永久居留权的共同签名者有资格
  • 多重经济困难还款期权
  • 没有共同签名者发布计划

PNC银行

PNC银行
3.5
我们的评级考虑了艰辛选项,申请流程,利率和费用。所有评级都仅由我们的编辑团队确定。

可变的4月

1.96%至7.11%

(包括0.50%的自动付款折扣)

修正了4月

4.44%至9.59%

(包括0.50%的自动付款折扣)

PNC银行
比较可用的价格
将参与贷方的比较通过可信的方法进行比较

可变的4月

1.96%至7.11%

(包括0.50%的自动付款折扣)

修正了4月

4.44%至9.59%

(包括0.50%的自动付款折扣)

为什么我们挑选它

PNC银行提供额外的0.50%的利率折扣,用于自动付款,为借款人提供12个月的贷款修改计划(除了12个月的宽容之外)。贷款修改降低了收取的利率和每月付款。

它还提供共同签名者发布,但经过甚至更长的时间,比公民银行的政策:48个月。

额外的细节

贷款条款:5,10和15年

可用贷款金额:每年高达50,000美元(225,000美元的总汇率,包括联邦学生贷款)

合格:没有透露信用评分或收入要求。

忍耐选择:可用长达12个月的忍耐。

共同签名者发布政策:在48笔付款后,共签名可以从贷款中释放。

凡好& Cons
  • 除了忍耐之外,借款人还为经济困难的借款人进行了12个月的付款
  • 可提供0.50%利率折扣
  • 没有难以调查的没有利率估计
  • 共同签名者在48个月后发布,大约24个月之后比许多其他贷方的政策

公民银行

公民银行
3.0
我们的评级考虑了艰辛选项,申请流程,利率和费用。所有评级都仅由我们的编辑团队确定。

可变的4月

1.68%至11.07%

修正了4月

4.24%至11.43%

公民银行
比较可用的价格
将参与贷方的比较通过可信的方法进行比较

可变的4月

1.68%至11.07%

修正了4月

4.24%至11.43%

为什么我们挑选它

如果学生贷款借款人或其共同签名者与银行有现有账户,公民银行提供额外的0.25%的忠诚度折扣。 (检查和储蓄账户仅在康涅狄格州,特拉华州,马萨诸塞州,密歇根州,新罕布什尔州,新泽西州,纽约,俄亥俄州,宾夕法尼亚州,罗德岛和佛蒙特州。)

它还为国际学生提供贷款。但共同签名者必须等待更长的时间才能从贷款中释放而不是许多其他贷方提供的。

额外的细节

贷款条款:5,10和15年

可用贷款金额:在本科教育的过程中总共1,000美元高达15万美元

合格:没有透露信用评分或收入要求。

忍耐选择:可用长达12个月的忍耐。

共同签名者发布政策:在36笔付款后可以从贷款中释放共签名。

凡好& Cons
  • 国际学生可以与拥有美国公民身份或永久居留权的共同签名者有资格
  • 现有公民银行客户提供高达0.50%的利率折扣
  • 没有难以调查的没有利率估计
  • 共同签名者在36个月后发布,比许多其他贷方的政策大约12个月

比较私人学生贷款的提示

当你准备好获得私人学生贷款,不要等你的学校决定你可以处理多少贷款;尽职调查自己。专家建议借款,不仅仅是你最有可能在大学中赚取的东西。在您离开学校后,这可以保护您免受未管理的每月付款。

一些私人学生贷款贷款人不会在每年借用的金额,但是你的可能。当您评估哪种贷款适合您最好的贷款时,了解贷款如何支付以及它将涵盖的费用。

在挑选私人学生贷款时,请查看贷款的整体成本 - 包括其利率和费用 - 如果您有难以付款,请帮助贷方提供。只有其中一个贷款人在此列表中收取始发费用,并且除了一个等待在将贷款纳入默认状态之前至少120天的人进行等待。

比较速率时,了解速率范围的低端只会适用于具有良好或优秀信用评分的人员。此外,下列所有利率包括使用自动付款的标准0.25%利率折扣。


方法

我们在利率类别,费用,贷款条款,困难期权,申请流程和资格的类别中获得了12个贷款人在15个数据点中发出最大贷款。我们根据赚取三颗星或更高的人选择最佳显示。

以下是分配给每个类别的加权:

  • 艰难的选择: 30%
  • 申请流程: 16%
  • 贷款条款: 14%
  • 利率: 13%
  • 合格: 14%
  • 费用: 13%

在每个类别中考虑的具体特征包括可用的月份数月,经济困难还款期权超出传统宽容,比如毕业,折扣,时间的现金返回奖励等津贴 默认,披露信用评分和收入要求等因素。

提供低于10%的利率的贷款人得分最高,那些提供超过12个月的宽容的人,他们为非美国公民提供了贷款,他提供了超出标准的利率折扣,以便自动付款0.25% ,谁提供了15年且谁收取最低费用的多个贷款条款。

在某些情况下,贷款人被授予部分要点,最多3%的最终得分是根据所提供的消费者友好功能的质量来编辑自由裁量权。

比较个性化的学生贷款利率

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私人学生贷款常见问题解答

私人学生贷款的利率如何?

私人学生贷款通常提供基于借款人信誉的可变和固定利率。如果您的信用良好或良好,那么您将符合较低的利率。但如果您的信用差或公允,准备较高末期的利率。

 

可变利率上升和落在他们遵循的索引。例如,贷方可以使用主要率作为其基准。

什么是“共同签名者发布?”

大多数传统大学生没有长期的信用历史,所以他们转向另一个成年人来共同签署贷款。共同签名者是一个愿意使用他们的良好或优秀信用历史的人,帮助别人获得学生没有符合单独资格的贷款。如果借款人无法在贷款上付款,贷方要求从共签名者付款。如果借款人违约贷款,它会对共同签名者的信贷产生负面影响。

 

一些私人贷款提议在借款人拨款后从贷款中发布共签收者,或符合其他要求。由于主要借款人的支付历史,这可以保护共签收者免受信用犯罪。

私人学生贷款是否允许延期或忍耐?

联邦学生贷款允许您在上学时延迟您的贷款付款。一些私人学生贷款也提供了这一点,但仍然会抵消这些贷款。 (与联邦学生贷款,如果您有补贴联邦直接贷款,则延期持续抵消,该直接贷款可用于财务需求的本科生。)

 

有贷款人提供了其他延期类型。例如,有些人允许您推迟由于经济困难,如失业或在军事部署期间的付款。

 

注意你欠的兴趣和贷方可能会给延期收取任何费用。在选择贷款之前,您将希望审核您的延期选项。

 

像延期一样,忍耐允许您暂停支付一段时间。私人贷款人可以互换使用“忍耐”和“延迟”。在对联邦贷款的宽容期间,利息继续累积,使其与延期区别联。

 

无论暂停支付是否被称为雇用或宽容,在私人贷款时,未付利息将被添加到您的校长中,导致您的每月付款一旦还款再次开始。

 

编辑注意事项:根据关心法案,这是根据冠状病毒(Covid-19)大流行,联邦学生贷款借款人不必付款从3月13日至1月31日至1月31日至1月31日,六个月。此外,联邦学生贷款利率在此期间设定为0%。

在选择私人学生贷款时,我应该留意哪些费用?

就像你应该在信用卡上阅读精美的打印一样,您应该了解您在私营学生贷款中可能产生的费用。一些贷款人将增加您的贷款校长费用。申请私人学生贷款时,请求以下问题的答案:

 

  • 有贷款申请费吗?
  • 有贷款发货吗?
  • 我可以产生哪种类型的费用进行延迟付款?
  • 我如何支付费用?


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Brianna McGurran.是Forbes Advisor的贷款分析师。最近,她是Nerdwallet的员工作家和发言人,在那里她写了“问Brianna”,这是由美联社混合的财务建议专栏。作为发言人,她还为今晚和今日展示的纽约时报,ABC世界新闻等出口贡献了她的专业知识。

第一次出版:2021年6月1日,下午5:46
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