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7月2021年7月最佳学生贷款再融资贷款人

编辑

更新时间:2021年6月29日,上午8:42

编辑:Forbes Advisor可以在此页面上获得伙伴链接的销售委员会,但这并不会影响我们的编辑意见或评估。

学生贷款再融资可能意味着在合适的情况下节省大量。这是它的工作原理:一家新的私人公司 - 通常是银行,信用合作社或在线贷款人 - 从您选择再融资的学生贷款支付,您将获得与您的信用历史,收入和收入的利率有利率的新贷款其他特征。

应该考虑学生贷款再融资如果您拥有良好或出色的信用评分和稳定的收入(或执行的共同签名者),您当前的贷款有足够高的利率,您将从较低的利率中受益。在某些情况下,您甚至可以再融资联邦加上贷款您的父母拿出帮助您为大学支付,缓解支付责任。

下面我们已经确定了最佳学生贷款再融资贷款人,这些贷款再融资贷款人根据包括利率包括利率,借款人的可用性和困难还款期权。我们的列表充电或预付款的贷款人都没有贷款,尽管有些费用延迟费用。在某些情况下,他们为家长贷款借款人提供单独的再融资产品;我们只根据学生贷款再融资选项评定。

有关的: 比较个性化的学生贷款再融资率

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比较学生贷款再融资率


最佳学生贷款再融资贷款人


罗德岛学生贷款权威

罗德岛学生贷款权威
4.5
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可变的4月

N / A.

修正了4月

3.19%至6.09%

罗德岛学生贷款权威
比较可用的价格
将参与贷方的比较通过可信的方法进行比较

可变的4月

N / A.

修正了4月

3.19%至6.09%

为什么我们挑选它

罗德岛学生贷款机构或risla是一名基于罗德岛的非营利组织,为全国各地客户融资。它占据了基于收入的还款计划,如果借款人不能支付他们的付款,这将限制为25年的收入的15%。这是学生贷款再融资市场的极其罕见的振作,也是它的24个月的宽容期。 Risla没有得到完美的分数,因为它没有提供共同签名者发布政策,并收取延迟费用。

Risla仅提供固定利率。

额外的细节

贷款条款:5,10和15年

可用贷款金额:7,500美元至250,000美元,具体取决于所赚取的程度

合格:无需学位。最低信用评分680和最低收入为40,000美元。

忍耐选择:最多24个月的忍耐可用

共同签名者发布政策:没有任何

凡好& Cons
  • 可提供收入的偿还计划
  • 无需学位
  • 在不经历硬信用检查的情况下提供的利率估计
  • 没有可用共同签名者释放

普通的

普通的
4.0
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可变的4月

2.49%至6.84%

修正了4月

2.59%至6.74%

普通的
比较可用的价格
将参与贷方的比较通过可信的方法进行比较

可变的4月

2.49%至6.84%

修正了4月

2.59%至6.74%

为什么我们挑选它

Commonbond提供了一个坚实的全面的再融资产品,难以享受24个月的借款人,借用经济困难。毕业生还可以选择以自己的名义重新融资父母的联邦加贷款。

Comparbond也是独一无二的,它提供了一个混合贷款选项,该选项为10年贷款期限的前五年来收取固定利率,然后是以下五年的可变利率。这可能是计划早期偿还贷款的借款人的智能赌注,但想要一些保证他们的税率不会在短期内增加。借款人也可能对混合贷款的较低速度而不是普通的10年的固定利率贷款。

额外的细节

贷款条款:5,7,10,15或20年

可用贷款金额:高达500,000美元

合格:学士学位需要。申请人的最低FICO评分680;最低年度收入为65,000美元。

忍耐选择:在整个贷款期限内最多可提供24个月的忍耐

共同签名者发布政策:36个月的连续36个月,准时付款。主要借款人必须满足公司的承保要求,以接管贷款。

凡好& Cons
  • 没有接受的利率估计硬信用检查
  • 可用相对较长的宽容
  • 学生可以以自己的名义再融资父母加贷款
  • 收取迟到的费用
  • 学士学位
  • 最高贷款期限超过15年

PENFED信用合作社

PENFED信用合作社
4.0
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可变的4月

2.13%至5.25%

修正了4月

2.89%至5.63%

PENFED信用合作社
比较可用的价格
将参与贷方的比较通过可信的方法进行比较

可变的4月

2.13%至5.25%

修正了4月

2.89%至5.63%

为什么我们挑选它

Pentagon Federal Credit Union的Penfed缺点,通过与纯FFY合作,提供学生贷款再融资,是一个在线学生贷款提供商。它出于低速和灵活性突出:毕业生可以再融资他们的父母加贷款,并承担偿还责任,配偶可以将其单独的学生贷款再融入单一贷款。共同签名者版本也可以比我们的列表所提供的任何其他贷方更早地进行。这意味着您的共同签名者可能更快地获得偿还责任,限制了他们通过共同借用与您承担的风险。

一旦您已被申请贷款,您必须成为普费品信用社的成员,但是对贷款的批准,但对更新客户的会员资格没有限制,并且有一个标称成本加入。然后,您将获得其他金融产品作为PENFED会员。

额外的细节

贷款条款:5,8,12和15年

可用贷款金额:$ 7,500至300,000美元

合格:学士学位需要。如果您的再融资不到150,000美元,则最低信用评分为700美元,最低收入为42,000美元。 (如果您的信用评分为670至699,您必须使用共同签名者,您的收入在25,000美元到41,999美元之间)。如果您改进150,000美元或以上,最低信用评分为725美元,最低收入为50,000美元。 (如果您的信用评分为670至724,您必须使用共同签名者,您的收入为25,000美元至49,999美元)。

忍耐选择:Penfed没有透露特定的忍耐极限,但寻求偿还的借款人有助于根据其情况基于其情况获得临时(六个月或更短)或永久困难援助。填写申请申请后,Penfed表示将提供个性化解决方案。

共同签名者发布政策:连续12个月后,可准时付款

凡好& Cons
  • 在不经历硬信用检查的情况下提供的利率估计
  • 配偶可以将单独的学生贷款分成单一贷款
  • 相对短的时间后,共同签名者可用
  • 如果借款人回到学校,没有延迟选择
  • 收取迟到的费用

sofi.

sofi.
3.5
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可变的4月

2.27%至6.39%

修正了4月

2.74%至6.74%

sofi.
比较可用的价格
将参与贷方的比较通过可信的方法进行比较

可变的4月

2.27%至6.39%

修正了4月

2.74%至6.74%

为什么我们挑选它

SOFI允许借款人与副学士进行再融资,这使得更广泛的申请人提供了更广泛的申请人。 (我们认为,没有学士学位的再融资能力是再融资贷款的重要特征;我们名单上的10个贷款人中的七个提供了。)此外,它是我们列表中的四个贷款人之一,这些贷款人在列表中没有限制您可以再融合的金额。可以改进贷款的总余额,这对来自专业学位有很多债务的人有所帮助。

SOFI的率并不像其他一些贷款人那么低,而且它并没有提供共同签名者发布,这在我们的顶级选择中是不寻常的。但作为一个SOFI客户,您将获得在某些额外的SOFI产品上的0.125%的利率折扣等利益,例如个人贷款和职业教练。

额外的细节

贷款条款:5,7,10,15和20年

可用贷款金额:5,000美元,符合条件贷款的总余额

合格:所需的副学士或学士学位。最低信用评分为650.不披露收入要求。

忍耐选择:SOFI提供了一个失业保护计划,允许借款人以三个月的增量暂停付款,最多12个月,如果下班。单独的宽容计划也可用于借用其他类型经济困难的借款人,例如医疗费用。无论他们使用哪个计划,借款人都可以忍受最多12个月。

共同签名者发布政策:没有任何

凡好& Cons
  • 在不经历硬信用检查的情况下提供的利率估计
  • 借款人可以通过副学位进行再融资
  • 访问SOFI成员福利,包括职业教练
  • 没有可用共同签名者释放
  • 收取迟到的费用
  • 最高贷款期限超过15年

MEFA.

MEFA.
3.5
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可变的4月

3.05%至5.50%

修正了4月

3.05%至5.50%

MEFA.
比较可用的价格
将参与贷方的比较通过可信的方法进行比较

可变的4月

3.05%至5.50%

修正了4月

3.05%至5.50%

为什么我们挑选它

Massachusetts教育融资当局称为MEFA,是一个非营利组织,是一个非营利组织,提供了在全国各地的客户融资的学生贷款。它不需要借款人进行学位,所以那些没有毕业的人可以再融资。它也没有收取费用,包括迟到的费用。

虽然MEFA不广告特定的宽容限制,但原子能机构表示,由于财务困难,借款人将与借款人一起修改其付款计划。由于所提供的固定和可变率目前相同,因此您最好的赌注是选择固定利率贷款,以便您知道将来不会增加。

额外的细节

贷款条款:7,10和15年

可用贷款金额:10,000美元最低;没有最大值

合格:无需学位。每次贷款申请人的最低FICO评分为670分,最低收入为24,000美元。

忍耐选择:除了自然灾害或其他情境外,没有具体的政策。贷款修改计划可根据需要长期帮助的借款人提供案件逐步提供。

共同签名者发布政策:没有任何

凡好& Cons
  • 在不经历硬信用检查的情况下提供的利率估计
  • 没有迟到的费用
  • 借款人可以在没有学位的情况下再融资
  • 最短的贷款期限为7年
  • 没有可用共同签名者释放

公民银行

公民银行
3.5
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可变的4月

2.24%至8.90%

修正了4月

2.69%至9.15%

公民银行
比较可用的价格
将参与贷方的比较通过可信的方法进行比较

可变的4月

2.24%至8.90%

修正了4月

2.69%至9.15%

为什么我们挑选它

公民银行是一些贷方之一,不要求借款人毕业以进行再融资。它还提供36个贷款后的共签名者发布。

公民银行学生贷款再融资率的高端与我们名单上的其他贷款人相比非常高。但借款人可以获得如果与银行有现有账户,借款人可以获得高达0.50%的利率折扣。 (再融资是全国范围内提供的,但康涅狄格州,特拉华州,马萨诸塞州,密歇根州,新罕布什尔州,新泽西州,纽约,俄亥俄州,宾夕法尼亚州,罗德岛和佛蒙特州,只能提供康复账户。)

额外的细节

贷款条款:5,7,10,15和20年

可用贷款金额:10,000美元至300,000美元(对于拥有学士学位或更少的人)或500,000美元(对于毕业学位的人)

合格:无需学位。没有学位或副学位的借款人必须表明他们在离开学校以进行再融资后已经提出了12笔准时的付款。借款人和共同签名者合并最低收入24,000美元。

忍耐选择:三个月的忍耐时间可在一段时间内获得未公开的限制。经历长期经济困难的借款人可以参加贷款修改计划,长达12个月。

共同签名者发布政策:36次按时付款后提供

凡好& Cons
  • 在不经历硬信用检查的情况下提供的利率估计
  • 无需学位
  • 现有公民银行客户提供高达0.50%的利率折扣
  • 最高APR高于7%
  • 没有公开的宽容限制
  • 最高贷款期限超过15年

劳雷尔路

劳雷尔路
3.0
我们的评级考虑了卡的奖励,费用以及卡类别的奖励。所有评级都仅由我们的编辑团队确定。

可变的4月

1.64%至5.65%

修正了4月

2.25%至5.75%

劳雷尔路
比较可用的价格
将参与贷方的比较通过可信的方法进行比较

可变的4月

1.64%至5.65%

修正了4月

2.25%至5.75%

为什么我们挑选它

劳雷尔路于2019年由KeyBank收购的仅限于唯一的贷款人提供了一些特定于在医疗保健工作的借款人的津贴。

研究生和追求卫生职业学士学位的研究生(如果追求副学士,那些在某些医疗保健专业的人)可以早日改进,如果他们有就业优惠,就可以作为学校的最后学期。其他领域的本科生可以在12个月的就业后再融资。

借款人也可以在36个月付款后发布他们的共同签名者,毕业生可以通过自己的父母拿出来改进联邦加上贷款。

额外的细节

贷款条款:5,7,10,15和20年

可用贷款金额:$ 5,000最低;除了副学位毕业生外,否则不得最高,他们可以再融资高达50,000美元。

合格:必须有符合条件的机构的学位。如果他们在某些医疗保健领域工作,副学士学位毕业生可以再融资。 Laurel Road没有透露信用评分或收入要求。

忍耐选择:最多12个月的忍耐可用,以三个月的增量

共同签名者发布政策:36连续36次,准时付款

凡好& Cons
  • 某些领域的借款人可以通过副学位进行再融资
  • 一些借款人可以在学校的最后学期进行再融资
  • 在不经历硬信用检查的情况下提供的利率估计
  • 收取迟到的费用
  • 如果借款人回到学校,没有延迟选择
  • 最高贷款期限超过15年

认真

认真
3.0
我们的评级考虑了卡的奖励,费用以及卡类别的奖励。所有评级都仅由我们的编辑团队确定。

可变的4月

1.99%至5.64%

修正了4月

2.98%至5.79%

认真
比较可用的价格
将参与贷方的比较通过可信的方法进行比较

可变的4月

1.99%至5.64%

修正了4月

2.98%至5.79%

为什么我们挑选它

Erentest提供了几种独特的功能,包括每月两次自动付款以加速还款以及在五到20年之间进行任何还款期限的选择。它还提供超出标准12个月的宽容,例如每年跳过一个月账单的能力。

借款人无法使用共同签名者,因此您必须能够自己满足信用要求。保证没有透露在未付贷款进入之前的时间默认.

额外的细节

贷款条款:选择五到20年之间的任何术语。您的选择可能取决于您的财务状况。

可用贷款金额:$ 5,000(加州居民10,000美元)至500,000美元

合格:借款人必须在符合条件的非营利学校完成一项学位,最低信用评分为650年。他们还必须符合其他标准,包括节省至少两个月的费用,准时支付历史和不破产。

忍耐选择:最多12个月的忍耐(连续三次连续三次,及时支付贷款)。借款人还可以每12个月(连续六次,及时付款后)跳过一次付款,并在长期经济困难中获得利率和/或期限修改。

共同签名者发布政策:没有任何

凡好& Cons
  • 借款人具有副学位可以再融资
  • 各种还款条款
  • 没有迟到的费用
  • 没有选择与共同签名者申请
  • 最高贷款期限超过15年

发现

发现
3.0
我们的评级考虑了卡的奖励,费用以及卡类别的奖励。所有评级都仅由我们的编辑团队确定。

可变的4月

1.87%至5.87%

修正了4月

3.49%至6.99%

发现
比较可用的价格
将参与贷方的比较通过可信的方法进行比较

可变的4月

1.87%至5.87%

修正了4月

3.49%至6.99%

为什么我们挑选它

发现不需要借款人毕业以进行再融资。它还提供了一系列艰难的还款选择,超出了传统的12个月宽容,适用于需要的再生借款人。在偿还期限内借款人提供了为期三个月的付款暂停,借款人在某些情况下,借款人也可以在六个月内寻求降低的付款或减少利率。

发现不提供共同签名者发布计划,申请人必须在10年和20年之间选择,这比其他大多数贷款人提供的更具限制性。但是,再融资客户可以随时预付贷款,免费免收费,以节省兴趣。

额外的细节

贷款条款:10或20年

可用贷款金额:5,000美元达到总学生贷款债务余额,待信用批准

合格:无需学位。借款人在学生贷款债务中不得超过150,000美元(具有某种程度类型的人除外)。发现不会透露信用评分和收入要求。

忍耐选择:可用长达12个月的忍耐。额外的偿还援助包括借款人的利率减少或每月支付减少计划,该贷款人经历经济困难。

共同签名者发布政策:没有任何

凡好& Cons
  • 没有迟到的费用
  • 无需学位
  • 多次困难还款选项
  • 只有两个贷款条款
  • 没有可用共同签名者释放
  • 最高贷款期限超过15年

PNC银行

PNC银行
3.0
我们的评级考虑了卡的奖励,费用以及卡类别的奖励。所有评级都仅由我们的编辑团队确定。

可变的4月

2.22%至5.02%

修正了4月

3.44%至6.24%

PNC银行
比较可用的价格
将参与贷方的比较通过可信的方法进行比较

可变的4月

2.22%至5.02%

修正了4月

3.44%至6.24%

为什么我们挑选它

PNC银行为借款人提供了0.50%的特别优惠的利率折扣,他们自动从银行账户自动付款。它还不需要再融资借款人进行学位,但您必须为现有的学生贷款支付至少24个月的付款。您还必须显示两年的收入历史。

PNC银行允许在48个月付款后共同签署贷款,这比提供共签名者发布报价的其他贷方的贷款更长。

额外的细节

贷款条款:5,10和15年

可用贷款金额:10,000美元至75,000美元

合格:需要两年的收入和就业史。 PNC银行未透露最低信用评分或收入要求。

忍耐选择:高达12个月的忍耐可用,以为期为期30个月的增量。借款人必须在忍耐期间至少12个月进行全额付款。

共同签名者发布政策:连续48个月后,可准时付款

凡好& Cons
  • 自动付款的利率折扣为0.50%
  • 无需学位
  • 没有难以调查的没有利率估计
  • 在比其他贷款人提供的时间段内,共同签名者可用

比较学生贷款再融资贷款人的提示

由于再融资的目标是省钱,因此您可能希望选择为您提供最低限度的贷款人。可变率往往低于固定利率,但他们可以将来上升;如果您计划快速偿还贷款,只能选择可变利率。

如同私人学生贷款对于那些参加学校的人来说,不需要提供联邦贷款的相同消费者保护,例如收入驱动的还款计划或者饶恕。但是,一些再融资贷款人在整个贷款期限内提供超过12个月的宽容,以及借款人难以支付的借款人的额外贷款修改选择。

再融资通常最适合那些具有强大收入和工作稳定性的人。但生活是不可预测的。如果您认为您可能需要从付款中暂停或降低月度账单,请考虑选择贷方,宽容较为慷慨的宽容政策。

此外,如果您选择在联合签名者的帮助下进行再融资,请使用提供共同签名者发布政策的贷方,以便您可以在可能的情况下承担完整的还款义务。这将保护您的共同签名者的信贷免受可能发生的负面标记,如果您落后于付款。


方法

我们要求从16项贷款人统治学生贷款再融资市场的数据,并在利率类别,费用,贷款条款,困难期权,申请流程和资格的类别中跨越15个数据点。我们选择了10次最佳展示,基于赚取三颗星或更高的恒星。

以下是分配给每个类别的加权:

  • 艰难的选择: 30%
  • 合格: 18%
  • 贷款条款: 18%
  • 申请流程: 16%
  • 利率: 13%
  • 费用: 5%

在每个类别内考虑的具体特征包括可用的月份,艰难的偿还选项,超出传统宽容,校内延期的可用性,借款人无障碍,没有学士学位,违约时间,披露信用评分和收入要求和收入要求其他因素。

提供低于7%的利率的贷款人得分最高,那些提供超过标准的12个月的宽容,他提供了超出标准的利率折扣,以获得自动支付的标准0.25%,他收取了迟到的费用,谁提供多贷款术语在15年来最大化。我们认为,充分利用再融资,借款人应选择可用的最短贷款术语,20年学期有可能限制利息储蓄。

在某些情况下,贷款人被授予部分要点,最多3%的最终得分是根据所提供的消费者友好功能的质量来编辑自由裁量权。


经常问的问题

我如何知道学生贷款再融资是否适合我?

在决定改性是否是金融历史,利率和还款目标时,需要考虑的三个项目。

 

首先确定您是否有资格;披露其福布斯顾问最低信用评分的贷款人,所有人都有650或更高的最低信用评分。您通常需要显示稳定的收入,低债务到收入率和准时债务的历史。

 

有资格的再融资?现在看看你目前的贷款利率。如果它们有意义地高于您的速度,当您的再融资时 - 您可以在其网站上使用贷方的预订工具 - 再融资可能对您有意义。但如果你不支持节省更多,或者你依靠联邦计划这样 公共服务贷款宽恕你会通过再融资来丢失,这是值得的。

我应该再融资哪个学生贷款?

您最安全的赌注是改善高利息私人贷款。那是因为你不会失去潜在有用的联邦还款选择,包括长达三年的延期或忍耐,因为私人贷款通常具有较差的偿还条款。

 

在关心行为下,这是对响应的新冠病毒(Covid-19)大流行,唐纳德特朗普总统8月8日行政命令,联邦学生贷款借款人有一个额外的宽容选择:他们不必从3月13日至12月31日至12月31日和联邦学生贷款利率付款在此期间设置为0%。

 

您无需改进所有贷款,因此请考虑将联邦贷款联邦保存,并将其脱离您的再融资方案。

 

如果您不打算使用任何联邦贷款福利 - 或者您想要再融资,以便您可以非常快速地偿还贷款 - 可以改进联邦贷款。但是,考虑这样做,但是,在Covid-19月付款暂停结束后。

什么时候是再融资学生贷款的最佳时间?

许多贷款人需要一定程度以进行再融资,所以最好等到你毕业后。有些贷款人具有更轻松的程度要求,但他们可能希望在一段时间内看到一段时间的贷款历史(例如,12个月)。在再融资之前,您还必须在学校之外不在学校之外。

 

如果您尚未满足信用和收入要求,但无论如何您想要再融资,都可以使用共同签名者。由于他们的信用评分的风险,同事承担,等待再融资是理想的,直到您拥有财务简介,以符合唯一的借款人。你可以花时间提高您的信用评分以后再融资。

什么是“共同签名者发布?”

一些再融资贷款人提议在借款人提出一定数量的付款后从贷款中发布共同签名者。由于主要借款人的负面支付历史,这可以保护共同签名者免受信用犯罪。如果打算使用共同签名者发布,请检查您的贷款文件,以查看何时可以(例如,在36个月内)以及您可能需要满足的其他要求。



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Brianna McGurran.是Forbes Advisor的贷款分析师。最近,她是Nerdwallet的员工作家和发言人,在那里她写了“问Brianna”,这是由美联社混合的财务建议专栏。作为发言人,她还为今晚和今日展示的纽约时报,ABC世界新闻等出口贡献了她的专业知识。

第一次出版:2021年6月29日,上午8:40
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