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最佳个人贷款2021年6月

贡献者,  编辑

更新时间:2021年5月24日,下午4:07

编辑:Forbes Advisor可以在此页面上获得伙伴链接的销售委员会,但这并不会影响我们的编辑意见或评估。

许多个人贷款可用于基于家庭改善项目,婚礼费用,假期等普通家庭费用,即使是购买土地。借款人也转向债务合并的个人贷款,因为个人贷款的利率往往低于信用卡 - 适用于良好信誉的申请人。

这些贷款可从传统银行,信用工会和在线贷款平台上获得,这使得在线申请方便 - 无需访问银行分行。更重要的是,许多个人贷款可以在几个工作日内资助,所以你不必等待获得所需的钱。最好的个人贷款为合格借款人提供低利率,灵活的贷款金额和还款条款和限量费用。

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最好的个人贷款


sofi.

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4.0
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最低信用评分

680

4月份

5.99%至18.85%

用自动邮件

sofi.
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最低信用评分

680

4月份

5.99%至18.85%

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为什么我们挑选它

SOFI是一个在线借贷平台,在密西西比除外的每个州都提供无抵押的固定利率个人贷款。 SOFI成立于2011年,已延长超过500亿美元的贷款,并脱颖而出,允许高额贷款金额及其扩展贷款条款的可用性。

贷款可在5,000美元到100,000美元之间,使SOFI成为最优秀的信用的最佳选择,他们需要借用大量资金。可用的贷款金额可能因您居住的州而异。还款条款范围从两到七年,为具有足够信用(最低680年)和年收入(至少45,000美元)的人提供令人难以置信的灵活选择。 SOFI还让潜在借款人提交联合申请 - 尽管不允许共同签名者。

批准的借款人的批准者得到了相对较低的4月份奖励。更重要的是,SOFI不会收取始发费用,延迟费用或预付款罚款 - 脱颖而出功能,因为个人贷款贷款人通常收取起始或延迟付款费用。

但是,如果您正在考虑从SOFI巩固贷款贷款,请记住,贷方不向借款人的其他债权人提供直接付款。这意味着贷款收益将存入您的银行账户,您必须单独偿还其他贷款人。该平台确实为客户提供了许多其他津贴和折扣,包括失业保护以及每年一次改变其付款截止日期的能力。

额外的细节

合格:个人贷款申请人应该有最低限度信用评分680.然而,许多成功的申请人的得分为700或更高。申请人还必须年收入至少为45,000美元,尽管SOFI借款人的平均收入超过100,000美元。

贷款用途:一般而言,SOFI个人贷款仅限于用于个人,家庭和家庭目的。这意味着借款人可以使用贷款资金来涵盖医疗费用,信用卡整合,家庭改善和搬迁成本。但是,SOFI贷款不能用于资助新的商业风险,购买房地产,投资和证券,中等教育或短期桥梁融资。

周转时间:借款人通常在几天内获得资金 - 或者在批准和接受​​条款后,在下一个工作日之后。但是,筹资时间可能超过几天 - 特别是对于超过20,000美元的贷款。

凡好& Cons
  • 使用软信用检查进行预形
  • 资金只有一到两天
  • 高额贷款金额和冗长的条款
  • 不为第三方债权人提供直接付款,以便偿还债务
  • 一些申请人报告了困难的资格标准
  • 不允许共同签名者

淡乐光

淡乐光
4.0
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最低信用评分

660

4月份

2.49%至19.99%

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淡乐光
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660

4月份

2.49%至19.99%

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为什么我们挑选它

淡乐流是艰难的陈腐划分 - 这在阳光银行和BB的合并后形成&T.该平台提供从5000美元的低至$ 10,000的无担保个人贷款。贷款金额因贷款目的而异。虽然许多贷款人提供比灯光最小的贷款更小,但很少有贷款人提供更高的最大贷款。还款条款可从两到七年中获得,为那些希望随着时间的推移提供大量费用的人提供了一个很好的选择。

除了提供吸引人和灵活的术语外,灯流指控没有发起,延迟付款或预付款费用。贷款人还为借用的借款人提供0.50%的借款人,这些借款人享受Autopay-高于大多数贷款人,以及30天的贷款经验保证,以确保借款人满意度,Covid-19 /困难援助和率 - 击败程序。对于符合某些标准的申请人,亮野将击败竞争对手的利率0.1%。

Lightstream在所有50个州加华盛顿州和波多黎各提供贷款,申请人每周七天可以联系贷方的客户支持团队;目前的借款人在周一至周六可访问客户支持。而且,虽然LightSheam不提供用于贷款管理的移动应用程序,但客户可以通过LightStream.com访问其帐户。

额外的细节

合格:在申请个人贷款之前,LightStream推荐申请人对优质信贷。为了提高批准的机会,申请人还应有几年的信用历史,包括多个账户类型,以及足够稳定的收入来服务现有债务和新的灯光贷款。

亮野并没有给潜在的借款人的能力贷款资格。这种情况结合了最低信用评分要求 - 使平台更适合具有强大信用概况的人。具有优秀信贷的申请人也更有可能得到有利的条件。 Lightstream不允许共同签名者,但潜在借款人可以提交联合申请。

贷款用途:灯光的个人贷款可用于广泛的目的,从购买新车,RV或珠宝以支付家庭改进。然而,亮野真的很突出,因为贷款可用于融资土地,分阶段和所谓的微小房屋。与其他顶级贷方一样,莱斯斯特流禁止使用其个人贷款进行中学后的教育成本,商业目的和非法活动。借款人还禁止使用灯光贷款资金来改善现有的灯光贷款。

周转时间:如果贷款在下午2:30之前批准,灯光借款人可以在同一天获得资金。在银行业务日的东部时间。申请人还必须审查和电子方式签署贷款协议;提供资金偏好和相关银行信息的亮野;并完成最终的验证过程 - 在下午2:30之前全部在贷款被批准的那一天。

凡好& Cons
  • 没有发起,预付款或延迟费用
  • 低,竞争力
  • 快速批准和资金
  • 没有预形过程
  • 没有截止日期的灵活性
  • 贷款使用的限制

马库斯

马库斯
4.0
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最低信用评分

660

没有披露,但可能

4月份

6.74%至19.74%

马库斯
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最低信用评分

660

没有披露,但可能

4月份

6.74%至19.74%

为什么我们挑选它

Goldman Sachs的Marcus是投资银行高盛的子公司,提供3,500美元至40,000美元之间的个人贷款。虽然Marcus可能不是那些需要获得大笔贷款金额的人的理想选择,但该平台仍然提供相当灵活的贷款,适用于三年至六年。

借款人可以访问6.99%和19.99%之间的APRS,Autopay登记者的0.25%折扣。而且,与其他一些顶级贷方一样,马库斯不收取任何费用,包括注册,延迟付款和预付款。此外,借款人可以从平台的随时付款奖励和灵活的付款日期受益。

与许多其他顶级贷款人一样,Marcus让申请人用柔软的信用拉动进行预结,因此可以轻松地看到您的贷款选择而不伤害您的信用。虽然Marcus客户无法访问移动应用程序来管理贷款,但贷方弥补了强大的客户支持选项的便利性。借款人可以联系客户支持,每周从上午9点到下午7点到下午7天。东部时间并获得广泛的在线资源。

额外的细节

合格:马库斯不会透露最低要求的信用评分,但申请人应最低得分为660.分数更高的人有资格获得较低的率和更有利的条款。而且,虽然马库斯没有披露收入要求,但该平台确实要求申请人有足以支付贷款偿还的收入。与某些个人贷款提供商相比,马库斯不允许共同签名者或共同申请人。

贷款用途:马库斯的个人贷款可用于债务合并,家庭改进,搬迁,搬迁,特别活动,旅行和休假等。借款人不能使用Marcus个人贷款来改善现有的学生贷款,但该平台支持与合并计算器的其他形式的债务合并,并向第三方贷方直接付款。

周转时间:申请人的贷款可以在24小时内批准 - 比一些贷方更快,但不是我们遇到的最快审批过程。一旦贷款被批准,资金在银行账户核查后的一到四天内到借款人的账户。但是,资金时间根据金融机构和处理贷款时差而有所不同。

凡好& Cons
  • 没有发起,延迟付款,基金或预付款费用不足
  • 为第三方贷方提供直接合并付款
  • 借款人可以在贷款中最多三次更改其付款日期
  • 不允许共同签名者或共同申请人
  • 不能用来再融资现有的学生贷款
  • 贷款批准后的资金可能需要四天

升级

升级
3.5
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最低信用评分

580

4月份

5.94%至35.97%

升级
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最低信用评分

580

4月份

5.94%至35.97%

为什么我们挑选它

升级于2017年推出,并在除Iowa,佛蒙特州和西弗吉尼亚州以外的每个州提供无障碍的在线和移动信用卡和银行服务。从那时起,该平台已经为超过1000万申请人提供了超过30亿美元的信贷,并继续扩大其在线和移动服务。虽然与其他在线贷款人相比,最高APRS是高端,但升级使得信用历史差的人提供贷款。

贷款金额以1000美元开始,是灵活的,但盖子高于35,000美元 - 低于专注于低风险借款人的贷款人。有三个和五年贷款条款可用。升级费用在贷款的2.9%和8%之间的起始费用,如果付款超过15天或付款不经历,则借款人将遇到10美元的费用; Autopay没有折扣。也就是说,升级借款人不受预付期惩罚的约束,因此如果您能尽早支付贷款,您可以减少贷款的总体成本。

除了提供可访问的个人贷款之外,升级简化了使用移动应用程序的贷款过程,让借款人查看其余额,付款并更新个人信息。升级的信用HEATH工具​​还使您在贷款的生活中履行您的信用评分。

额外的细节

合格:潜在借款人应最低得分为580分,以获得升级个人贷款(平均借款人得分为697),使其可访问与公平信誉的人。此外,贷方不要求申请人满足最低收入要求,尽管借款人平均每年赚95,000美元。申请人应具有最高贷款债务到收入率为45%,不包括抵押贷款。

贷款人还考虑了每个申请人的自由现金流,这表明他们可能会使一致的准时贷款付款能力。理想情况下,申请人应至少为800美元的最低现金流量。

升级通过允许共申请人提高贷款可访问性。

贷款用途:与大多数其他个人贷款一样,必须使用升级的贷款来偿还信用卡,巩固其他债务,为其他大型购买提供家庭改进或支付。但是,升级通过允许借款人使用个人贷款资金来涵盖业务费用来从一些贷方中脱颖而出。更重要的是,升级将直接偿还第三方贷款人,使债务合并比某些竞争者更方便。

除了法律规定的那些升级贷款外,没有具体禁止使用升级贷款。

周转时间:一旦升级贷款获得批准,借款人通常需要四个工作日才能获得资金。但是,如果升级直接向第三方贷款人偿还借款人的贷款,则资金可能需要多达两周的时间。

凡好& Cons
  • 低最低信用评分要求
  • 借款人可以使用贷款来涵盖业务费用
  • 为债务合并贷款提供直接贷款支付
  • 高4月份
  • 收取始发,延迟支付和资金不足的费用
  • 仅提供两次贷款偿还期

前卫

前卫
3.5
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最低信用评分

580

4月份

9.95%至35.99%

前卫
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最低信用评分

580

4月份

9.95%至35.99%

为什么我们挑选它

前卫于2012年成立于2012年,位于芝加哥,是一个消费者借贷平台,通过第三方银行(Web银行)提供担保和无担保的个人贷款。无担保贷款可在Wasington,D.C.和每个州,但夏威夷,路易斯安那州,内华达州和南卡罗来纳州。该平台专注于中等收入借款人,以良好的信誉,只需要最低分为580才能获得资格。

与其他贷方相比,最高贷款金额较低,但最低金额和较小的偿还条款(两至五年)使其成为借款人的无障碍选项。然而,与次贷局的许多贷款一样,Avant个人贷款具有价格。除了向贷款金额的行政费用收取高达4.75%的行政费用外,Avant的APR范围(9.95%至35.99%)是申请人的高端,申请人具有良好的信用评分,而且没有自动折扣。尽管如此,该平台仍然可以为借款人提供少于恒星信用的最高标记,他们需要快速获取资金。

值得注意的是,Avant于2019年4月同意与联邦贸易委员会(FTC)同意385万美元的结算。根据FTC文件,该诉讼是根据其他事项,除了前往消费者迟到的费用和利益的指控提出诉讼他们没有欠款并在未经许可的情况下或超过授权的金额收集客户的付款。我们伸出前往证明自定居以来调整实践所做的事情,但没有得到回复。即便如此,Avant在TrustPilot上有一个高4.7星级评级。

额外的细节

合格:前卫旨在向一系列客户提供信用服务,包括具有公平信誉的客户。因此,Avant拥有580的最低信用评分要求,平均借款人得分在600和700之间。同样,Avant侧重于中等收入借款人,并且最低收入要求仅为20,000美元,尽管大多数借款人都有20,000美元平均家庭收入为40,000美元至10万美元。

为了扩大资格,Avant还将考虑不仅仅是您的就业收入,包括赡养费和儿童支持,并可能包括您家中其他人的收入。也就是说,Avant不允许共同签名者或共同申请人。

贷款用途:与许多其他个人贷款提供商一样,Avant Loans可用于巩固债务并支付医疗费用,汽车维修,家庭改善,移动或度假和旅行等事情。前置借款人不能使用个人贷款资金来涵盖业务费用,但该平台确实允许现有的借款人通过4月较低的贷款来改善其现有的前瞻性贷款。

周转时间:在下午4:30之前获得无抵押贷款的前一种申请人。周一至周五的中央时间可能会收到下一个工作日的资金。然而,与其他贷方一样,资金时间线因借款人的银行而异。借用担保贷款的借款人也可能需要更长时间。

凡好& Cons
  • 可提供担保和无抵押贷款期权
  • 低信用评分要求(580)
  • 贷款术语最长可达60个月
  • 收取前期行政费用
  • 高空公司的高空借款人
  • 不允许共同签名者和共同申请人

发现

发现
3.5
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最低信用评分

660

4月份

6.99%至24.99%

发现
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最低信用评分

660

4月份

6.99%至24.99%

为什么我们挑选它

发现是一个在线银行,也为客户提供所有50个州的信用卡,退休解决方案和个人贷款。作为借贷平台,由于其在线应用程序和移动银行工具,综述客户支持团队和快速资金,发现脱颖而出。

一般而言,贷款可从2,500美元到35,000美元获得,并可在三到七年之间发布。所以,虽然借款人可以从另一个贷方获得更大的贷款,但还款条款相当灵活。发现收费延迟付款费,并没有提供自动邮件折扣;但是,它不收取任何发起费用或预付款处罚,使其与其他顶级个人贷款提供商具有竞争力。

值得注意的是,发现在TrustPilot上有一个低1.9星级的评级。然而,大多数这些评论来自信用卡和银行客户 - 特别是有报道,发现在Covid-19之后发现是收取信用账户。一些负贷款审查还提到了高利率,使得额外偿还贷款余额。然而,总体而言,通过发现进行的在线客户调查显示,81%的客户通过巩固个人贷款巩固债务报告储蓄资金; 77%的债务巩固客户报告在发现个人贷款后感到不那么强调。

额外的细节

合格:潜在借款人必须最低得分为660分,以获得探索个人贷款的资格,但平均发现借款人的得分为750分。发现不要求申请人有最低信用历史历史记录长度。申请人还必须展示每年25,000美元的最低家庭收入,尽管没有披露平均收入。发现还评估每个申请人的信用历史,最近的信贷活动和其他信用查询。不允许共同签名者和共同申请人。

贷款用途:探索个人贷款可用于金融紧急情况,医疗账单,采用和生育成本,汽车维修和宠物紧急情况。与其他一些个人贷款提供商不同,发现贷款也可用于支付小型商业费用。客户无法使用发现贷款来支付高中教育,以偿还担保贷款或非法活动。

周转时间:申请人通常会获得同行决定。如果批准,如果贷款在一周的一天资助,则可以在下一个工作日发出资金 - 如果申请中没有任何拼写错误或错误。否则,借款人可能无法获得长达七天的贷款资金。当贷款用于债务合并时,发现还可以将资金直接分散给第三方债权人。

凡好& Cons
  • 选择直接偿还债权人
  • 没有发货费或预付款处罚
  • 直接支付债权人
  • 收取迟到的费用
  • 比其他顶级贷款人更长的资金时间
  • 最高贷款金额

LendingClub.

LendingClub.
3.5
我们的评级考虑了产品的奖励,费用,费率和其他特定类别属性。所有评级都仅由我们的编辑团队确定。

最低信用评分

600+

4月份

8.05%至35.89%4月

LendingClub.
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600+

4月份

8.05%至35.89%4月

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LendingClub.是2007年成立的同行或市场贷款人。作为个人贷款最大的在线贷款平台,LendingClub曾拥有超过300万客户,并为贷款提供超过550亿美元的资金。它也是最具地理位置广泛的选择之一,除了IOWA和美国领土外的每个州的贷款能力。

虽然Lendingclub强加了4月份,但没有自动抛光折扣,申请人可以选择借1万美元的借款。所以你不必借用 - 比你需要的更多借款。而且,虽然借款人限定为40,000美元,但这是比其他一些贷款人更高的帽子。也就是说,LendingClub的贷款条款限于三年或五年,这比我们名单上的其他贷款人更灵活。借款人亦收取额发单,占总贷款金额的2%至6%,从资助贷款所得款项中取出。

LendingClub.还通过提供余额转移贷款更容易偿还债务合并。借鉴了这种贷款,LendingClub为第三方贷款人提供直接支付,包括超过1,700多名债权人。该平台不仅为您提供支付,您可以选择您希望贷款公司缴纳多少新贷款金额,以向每个债权人支付。

额外的细节

合格:申请人必须最低信用评分为600美元,最低信用历史为三年,以资格获得贷款贷款。此外,申请人应为单一申请人的债务到收入比例低于40%,共同申请人35%。这些因素包括收入证明,帮助LendingClub的投资者平台决定他们想要贷款。允许共同申请人,但共同签名者不是LendingClub借款人的选择。

贷款用途:通过LendingClub发布的贷款可用于更多主要费用,包括债务和信用卡整合,房屋维修,医疗账单和特殊活动。 LendingClub还通过向第三方债权人提供直接付款来易于巩固债务。借款人仅限于使用资金进行专业教育,购买投资,赌博和非法活动。

周转时间:LendingClub.借款人通常在贷款批准后尽快获得贷款资金。但是,如果应用程序完成或贷方需要额外的文档或验证,则此时间表可能会有所不同。

贷款例子:贷款支付条款的代表性示例如下:您将获得36个月的13,411美元的贷款,利率为12.16%,起源费率为711美元,4月份为35.99%。在此示例中,您将获得12,700美元,并将制作36美元的346.46美元。贷款金额为1,000美元至40,000美元,贷款期限长度为36个月或60个月。某些州的某些量和术语长度可能不可用。 APR距离为8.05%至35.89%,并在申请时确定。起源费范围从贷款金额的3%到6%。借款人提供最优秀的信誉。广告率可能会有所变化,恕不另行通知。

如果您使用可信的速度来检查您的利率,则贷款CLUB随后作为该过程的一部分获得的信息,并可能影响您获得贷款的能力。 LendingClub Corporation,NMLS ID 167439。

凡好& Cons
  • 将直接偿还第三方债权人作为余额转账贷款的一部分
  • 允许共同申请人
  • 适用于卓越信用的借款人
  • 起源和滞纳金
  • 有限贷款期限可用性
  • 高4月份

暴发户

暴发户
3.5
我们的评级考虑了产品的奖励,费用,费率和其他特定类别属性。所有评级都仅由我们的编辑团队确定。

最低信用评分

600

4月份

7.68%至35.99%

暴发户
比较费率
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最低信用评分

600

4月份

7.68%至35.99%

为什么我们挑选它

由于其人工智能和基于机器学习的借款人资格方法,Upstart已经成为个人贷款空间的标志。事实上,初学者估计,在传统的贷款模型下,它已经能够批准27%的借款人。拥有竞争力的APRS,UPSTART不是借款人的最高贷款人,他们可以有资格获得更具竞争力的速度。即便如此,平台的最低600个信用评分也可以为具有公平信用的人提供可访问的选择。

暴发户还提供了一个非常灵活的贷款选项范围,金额从低至1,000美元,所以您不必借用(或支付利息),而不是您真正需要。而且,虽然Upstart的贷款额50,000美元 - 低于一些贷款人 - 这对许多潜在借款人来说可能已经足够了。

尽管提出了三年和五年的贷款条款比其他贷方更具限制性,但它可能是可能在更传统的贷款环境中批准的申请人可接受的权衡。此外,除西弗吉尼亚州和爱荷华州以外的每个州都可以提供,因此它与许多其他顶级贷款人一起广泛使用。

额外的细节

合格:暴发户脱颖而出,因为它使用基于AI的平台在评估借款人应用程序时考虑一系列非传统变量。而且,虽然该平台宣布最低信用评分为600,但Upstart甚至可以接受没有足够信用历史的申请人来获得分数。在评估潜在借款人时,Upstart考虑大学教育,工作历史,住所,债务到收入率,破产和拖欠和信贷次数。

借款人还必须在六个月内完成全职工作或报价,定期兼职工作或其他常规收入来源 - 最低年度收入为12,000美元。不允许共同签名者和共同申请人。

贷款用途:暴发户的个人贷款可用于信用卡和其他债务合并,特别活动,搬迁和搬迁,医疗和牙科费用以及家庭改进。与许多其他传统和在线贷款人相比,Upstart还让借款人使用个人贷款资金来涵盖教育费用(加利福尼亚州,康涅狄格州,伊利诺伊州,华盛顿和哥伦比亚区除外)。

暴发户借款人不能使用个人贷款来融资非法活动或购买武器,枪支或非法药物。

周转时间:UPSTART为下午5点之前接受的借款人提供下一份工作日资金。东部时间周一至周五。下午5点以后获得批准的贷款。通常资助以下工作日,或之后的一天。也就是说,初学者报道,99%的贷款申请人在接受贷款条款后收到一天的工作日。与教育相关费用的贷款可能在贷款接受后额外的三个工作日。

凡好& Cons
  • 借款人提供公平信誉的借款人
  • 提供具有柔和信用检查的预形化
  • 选择自定义付款日期
  • 为贷款金额的8%收取起始费用
  • 没有担保或共同签名者选项
  • 贷款仅适用于三年或五年

清偿

清偿
3.5
我们的评级考虑了产品的奖励,费用,费率和其他特定类别属性。所有评级都仅由我们的编辑团队确定。

最低信用评分

640

4月份

5.99%至24.99%

清偿
比较费率
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最低信用评分

640

4月份

5.99%至24.99%

为什么我们挑选它

支付成立于2009年,支付是一个在线贷款平台,在所有州内连接预期借款人,除马萨诸塞州,密西布拉斯加州和内华达州以外的每种州都有固定信用卡债务汇聚贷款。虽然收益仅为信用卡债务合并提供贷款,但借款人对良好信用的借款人提供了最佳选择,借款人具有良好的信用,更合格的申请人能够获得该平台的最低利率。此外,申请人可以完成资格预审过程,以了解他们有资格的税率,而不会损害他们的信用。

支付提供相当灵活的贷款条款(两到五年),借款人可以借用5,000美元或高达40,000美元,具体取决于他们需要巩固的信用卡余额。低端价格相对竞争(5.99%),最高速率(24.99%)仍然低于其他其他贷款人,以满足公平信誉的借款人。但是,就像一些贷方一样,收益不提供自动邮件折扣。而且,虽然收费收费0%至5%的起源费用,但没有迟到的费用,年费或预付款处罚。

最后,虽然收益不为借款人提供移动应用程序,但平台的客户支持团队每周七天提供,因此您需要在需要时进行联系。支付还提供支持中心和常见问题解答页面 - 其中两者都为预期和当前借款人提供了大量有用的资源。

额外的细节

合格:预期收益借款人应最低信用评分640,以资格获得债务合并贷款。要符合条件,申请人还必须有三年的最低信用历史,零当前拖欠,最低年度收入为40,000美元,债务到收入比率下降50%。该平台还将评估每个申请人的信用利用率和当前信贷额度。支付不提供借款人是一个共同签名者选项,因此申请人必须根据个人财务情况获得资格。

贷款用途:支付仅为信用卡债务合并提供贷款,在我们最好的个人贷款列表中制作了最有限的贷款平台。

周转时间:提交申请和所有必要文件后,保险书可能需要三到七个工作日。根据代表,在批准和签署文书工作后,您将在三到六个工作日内收到资金。

凡好& Cons
  • 已经包括发起费用的竞争率
  • 优秀的客户服务
  • 能够每12个月改变一次付款日期
  • 仅为信用卡整合提供个人贷款
  • 收费发货费用
  • 有限还款条款

火箭贷款

火箭贷款
3.0
我们的评级考虑了产品的奖励,费用,费率和其他特定类别属性。所有评级都仅由我们的编辑团队确定。

最低信用评分

580

4月份

5.97%至29.99%

用自动邮件

火箭贷款

最低信用评分

580

4月份

5.97%至29.99%

用自动邮件

为什么我们挑选它

Rippet Loans乘坐船屋和火箭抵押邮件的姊妹公司,通过Cross River Bank提供个人贷款。大多数州和低最低信用评分要求的贷款人的可用性使火箭贷款成为可访问的选择。但是,借款人将面临良好的费用和偿还条款限制为三年或五年。

如果您有公平的信用评分(580或更高),火箭贷款可能是一个很好的选择,并希望快速使用资金。但是,该平台收取贷款金额的1%至6%的始发费用和4月份的范围从7.161%到29.99%,因此可以获得更便宜的贷款期权,具体取决于您的信誉。

总体而言,由于信用评分要求低,潜在的快速资金时间,火箭贷款脱颖而出。该平台还可以轻松管理用户仪表板和客户支持团队的个人贷款,这些团队于周一至周六提供。

额外的细节

合格:潜在火箭贷款借款人必须拥有580年的最低信用评分,以资格获得个人贷款;但是,普通借款人得分为710.借款人也应该有两年的最低信用史。也就是说,火箭贷款借款人的平均学分历史较长,18岁。

最后,火箭贷款要求借款人每年收入24,000美元,最高债务到收入比例为40%,但借款人分别为85,000美元和14%。火箭贷款不允许共同签名者或共同申请人。

贷款用途:火箭贷款借款人可以使用个人贷款资金进行家庭改进,与自动关联的费用,旅行和假期以及其他大费用。个人贷款也可用于巩固其他债务,但火箭贷款不会直接支付第三方贷款人。贷款基金不能用于与非法活动相关的教育费用或开支。

周转时间:批准的借款人可以在他们适用的同一天获得贷款资金,如果他们完成其申请并在下午1点之前签署原因说明。在工作日的东部时间。这意味着同行资金是可能的,但接收资金的平均时间是两到四天。

凡好& Cons
  • 预形过程只需要软的信用检查
  • 提供当日批准,可能会提供当日
  • 不征收预付款罚款
  • Autopay提供的速率折扣
  • 发起,延迟支付和资金不足的费用
  • 不提供债务合并贷款的直接付款
  • 不允许共同签名者或共同申请人
  • 有限贷款还款条款

用于比较个人贷款的提示

在比较个人贷款时考虑这些提示:

  • 在可能的情况下,预结。许多个人贷款提供商提供潜在借款人的能力资格获得贷款。这意味着申请人可以提交有关其融资需求,收入,住房局势和其他相关信息的详细信息,以了解他们可能有资格的贷款金额,税率和还款条款。甚至更好,这个过程通常只需要一个柔软的信用查询,所以你可以在不伤害你的信用评分的情况下购物。
  • 考虑贷款的目的。虽然个人贷款可用于相当广泛的目的,但它们仅限于消费者债务整合,家庭改进,假期,婚礼,葬礼,大购买和其他个人费用等物品。因此,贷款人通常限制使用个人贷款,以便至少限制个人贷款,以便至少限制个人贷款,经营宗教和非法活动,最低限度。在考虑贷方时,确认您的借款人协议允许您的贷款使用。
  • 注意额外费用。一些贷款人提供免费的个人贷款,不需要借款人支付发起费用,延迟付款费用,预付款处罚或任何其他常见的贷款费用。但是,这比规则更异议,因此在购买最佳贷款条款时询问费用很重要。而且,如果贷方收取始发费用,请找出它是否建立在APR或在资金之前取出贷款金额,因为这可能会影响您要求的贷款金额。
  • 评估贷方的客户支持选项。如果您找到了准备提供您需要的金钱的贷款人,请在签署贷款协议之前再考虑一下。虽然客户支持可能看起来不像贷款的蜜月阶段,但如果您在还款期间遇到付款或面临经济困难时,它可能会产生巨大的差异。审查贷方的客户服务资源,并阅读过去和现有借款人的审查,以确保这是一个很好的契合。

方法

我们在贷款细节,贷款成本,资格和可访问性,客户体验和应用程序的类别中,根据16个数据点审查了15个受欢迎的贷款人。我们根据分配给每个类别的加权选择10个最佳贷款人:

  • 贷款详情:20%
  • 贷款成本:35%
  • 资格和可访问性:20%
  • 客户体验:15%
  • 申请流程:10%

在每个主要类别中,我们还考虑了几种特征,包括可用的贷款金额,还款条款,APR范围和适用费用。我们还期待最低信用评分要求,每个贷款人是否接受共签名者或联合应用以及贷方的地理可用性。最后,我们评估了每个提供商的客户支持工具,借款台津贴和功能,可以简化借用流程的预形选项和移动应用程序。

在适当的情况下,我们根据贷方满足每个标准的程度达成部分点。


什么是个人贷款?

A 个人贷款是一类集合融资借款人可以从传统的银行,信用合作社或在线贷款人那里获得,他们可以使用各种费用。常见用途包括医疗账单,汽车维修,家庭改善项目和债务合并。个人贷款通常在两到七年之间进行还款条款,为高合格借款人提供低至3%的利率。


信用评分的平均个人贷款利率

以下是个人贷款的平均估计利率vantagescore.据Experian称,风险层。请注意,贷款利率确定并由贷方设定。提供的费率是估计。

Vantage V4信用评分平均利率
深次次次级(300-499)15.30%
次级次级(500-600)15.91%
近素数(601-660)15.56%
Prime(661-780)10.93%
超级素数(781-850)6.59%

虽然贷方确定并设定率,作为申请人,您可以增加接受有利条款的机会。

消费者教育高级总监Rod Griffin和Experian的宣传,“信用评分较高的消费者普遍将有资格获得较低的利率。为了增加您的信用评分,请确保您按时付款并尽量保持低位。错过的付款和高度[信用]利用率,或平衡限额比率,在您的信用卡上是最重视的两种最严重的因素,在确定您的信用评分时。如果可能,我建议您在申请个人贷款之前检查您的信用报告并在三到六个月内得分。如果有必要,这将使您有时间采取措施提高您的信誉。”


获得个人贷款的最佳地点

您可以从三种类型的机构获取个人贷款:

  • 在线贷方。这些通常是基于技术的非银行公司,提供了一些贷款产品,包括个人贷款。在线贷款人通常提供低利率,全国提供的贷款,可以在24至48小时内提供资金。
  • 银行。除其他金融产品外,许多本地和国家银行还提供个人贷款,如检查和储蓄账户。如果您与银行有现有关系,您可能希望考虑通过该银行开设个人贷款。
  • 信用社。这些都是您的社区本地,并且倾向于在线和亲自提供应用程序。信用工会需要会员资格,因此请务必检查您是否有资格。

获得个人贷款的最佳地点是您可以访问满足您需求的最有利的条款和贷款限额。

有关的: 在哪里获得个人贷款


如何申请个人贷款

虽然该过程因贷方而异,但遵循这些一般步骤申请个人贷款:

  • 检查您的信用评分。首先通过您的信用卡发卡或提供免费分数的其他网站来免费检查您的信用评分。这将使您了解您的信誉和资格机会。瞄准至少610的分数;但是,至少720分的得分将产生最有利的条款。
  • 如有必要,请采取措施提高您的信用评分。如果您的分数低于610或者您想要提升您的分数以获得最佳术语,需要时间改善你的分数在申请之前,例如降低您的信用使用或支付未付债务。
  • 确定您需要借用多少。检查您的信用评分后,计算您想要借多少钱。但请记住,您将收到您的钱作为一笔款项,您将不得不为整个金额付费 - 只借用您所需要的。
  • 逛逛最佳条款和利率。许多贷方会让你的预结在提交申请之前,这让您可以看到您将收到的条款软信用查询。预审可让您在不伤害您的信用评分的情况下为最优惠的价格购买。
  • 提交正式申请并等待贷款决定。找到为您提供最佳情况的贷款人,在线或亲自提交您的申请。根据贷方,此过程可能需要几个小时到几天。

有关的: 5个人贷款要求在申请之前了解


资格获得个人贷款有多难?

个人贷款的借款人资格因贷方而异。一般而言,申请人至少需要公平的信用评分(580到669),以资格 - 尽管可以获得不良信用的个人贷款。也就是说,借款人良好的优秀成绩将有资格获得最低利率,更大的贷款金额和更灵活的还款条款。

许多贷款人提供了预审过程,让您了解您根据软信用查询符合您限定的贷款和条款。这是一个很好的方式来购买最有利的个人贷款,而不会对您的信用评分产生负面影响。


调查:普通个人贷款在大流行期间使用

最近福布斯顾问调查问美国人是否在大流行期间拿出个人贷款(从2020年初到呈现),如果是,他们如何使用这些资金。调查发现以下用途是最常见的:

  • 家庭改善。随着人们在大流行期间在家里度过更多时间,家庭改善行业在活动中看到了一股尖锐的活动。研究显示70%的美国人在大流行期间解决了家庭改善项目。
  • 医疗费。您通常可以预测医疗费用,所以当您发现时,您可能需要捏造一些现金。个人贷款是一种方便的方式,帮助您为您提供资金的费用,以便您在需要时获得您需要的处理。
  • 债务合并。与大流行面前一样,美国人利用个人贷款来试图按顺序获得费用。当你 巩固债务,您可以在一笔贷款下偿还高利息债务,并在一笔贷款下移动多项债务义务 - 这意味着您只需支付一次待管理。
  • 融资车辆。虽然汽车贷款通常是融资汽车的最常见方式,但人们也可以使用个人贷款。虽然个人贷款可能具有更高的利率,但与汽车贷款相比,他们往往会提供更少的限制,当您可以购买的汽车类型时。
  • 汽车维修。类似于医疗账单,汽车维修费用也可能出现意想不到的时间,您可能没有现金支付。被汽车修复费用击中的人可以依赖个人贷款来帮助他们为其提供资金。

个人贷款利弊

凡好cons
在贷款的整个生命中,利率和月度付款仍然是固定的你必须偿还全额贷款,即使你最终不需要它
Fewer qualification requirements than other financing methods, such as lower minimum credit score requirements Borrowers pay interest on the full loan amount
You can use personal loans for a variety of reasons 可能的发起费用在贷款金额的1%至8%之间

最佳个人贷款评级

公司超过100个可能的分数福布斯顾问评级
1sofi.82.6
2淡乐光78.6
3马库斯77.2
4升级73.7
5前卫69.7
6发现67.9
7LendingClub.66.7
8暴发户65.9
9清偿65.8
10火箭贷款61.8

有关的: 比较个人贷款利率


个人贷款常见问题解答

APRS如何确定个人贷款?

一个年利率 - APR - 是贷款生命中贷款的总年度成本。换句话说,这是基于偿还期限的利率,费用和长度的信贷总额。有些贷款人包括广告4月份的发起费用,而其他贷款人则将其从资助金额中取消贷款金额。因此,个人贷款的4月将根据您的信誉,贷款规模,偿还贷款和贷方的信誉,这将有所不同。

选择个人贷款时,我应该留意哪些费用?

与个人贷款相关的常用费用包括发起费用,延迟付款费和退回支票费用。有些贷款人也为a充电预付期罚款借用选择早期偿还贷款的借款人。但是,许多贷款人都提供了无需费用结构,可以降低贷款生活的成本 - 因此对于最优惠的贷款条款总是逛逛这是重要的。

我可以使用个人贷款吗?

一般来说,个人贷款仅限于即用的用途使用。贷款人通常将个人贷款扩展到想要为家庭改善,旅行和假期,婚礼,与汽车有关的费用和债务合并等物资而言的借款人。另一方面,银行经常限制个人贷款基金在次级教育费用,商业目的和非法活动中使用个人贷款基金。

 

虽然大多数贷款人要求潜在借款人在其申请中提供贷款的目的,但一些银行更加严格要求借款人在初始贷款申请中确切地使用贷款。

你能立刻有多少个人贷款?

您可能拥有一个以上的个人贷款,其中一个特定的贷方或多个贷款与不同的贷款人。但是,有些贷款人可能会限制您可以通过它们开放多少贷款,例如两次贷款。此外,打开多个贷款可以使您出现作为借款人的风险较大程度并降低资格机会。

你能再融资个人贷款吗?

如果你想再融资您的个人贷款,您需要拿出新的贷款并使用这笔钱来偿还现有贷款。虽然您可以随时进行再融资,但在您的信用评分有所改善时,最好做到,因此您可以获得较低的利率。如果您想通过扩展贷款期限减少您的每月付款,还可能是一个很好的选择。



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贡献者

Kiah Treece.是一名持牌律师和小企业主,拥有房地产和融资经验。她的重点是令人贬低的债务,以帮助个人和企业主控制他们的财务状况。

约旦塔尔是Forbes Advisor的贷款助理编辑。在加入Forbes Advisor之前,Jordan是多个财务网站的编辑和作者,专注于贷款,信用卡和银行账户。他的目标是创造可操作的内容,使人们能够做出健全的个人财务决策。当他不履行个人金融内容时,约旦是一个自助作者和世界旅行者,帮助人们体验世界并发现自己。

第一次出版:2021年5月24日,下午4:07
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